di Stefano Stimilli, consulente del credito
Pochi lo sanno, ma può rivelarsi uno strumento davvero utile, soprattutto per una particolare fascia di clientela: parliamo di prestito consolidamento debiti. Si tratta di una tipologia di mutuo molto particolare, che si rivolge a tutti coloro che hanno contratto più debiti, magari più mutui, nel corso della loro vita.
4 o 5 rate al mese
È il caso, ad esempio, dei clienti che hanno acquistato una prima casa a Milano e una seconda casa al mare accendendo contemporaneamente più mutui, e nel frattempo hanno chiesto un mutuo per acquistare una o due auto , oppure hanno deciso di effettuare lavori di ristrutturazione con un altro finanziamento rateale. In questo esempio abbiamo a che fare con persone che hanno quattro o cinque rate di debito e che, pur potendo contare su ottime rendite, vedono aggredita gran parte del loro reddito mensile proprio dalle rate. Per questi clienti, che hanno comunque a loro disposizione i valori del patrimonio immobiliare, il prestito consolidamento debiti può essere un’ottima soluzione.
Una rata per più debiti
Cosa significa? In sostanza, questo tipo di finanziamento consente ai clienti di farlo racchiudere questi debiti in un’unica ipotecaimpegnando uno o più immobili a garanzia. In questo caso si tratta di un classico mutuo ipotecario con una durata che può arrivare fino a venti anni: a volte arriva anche a 25-30 anni ma capita raramente. Il vantaggio sostanziale di questo tipo di mutuo è che il cliente si ritrova a pagare una sola rata, il cui importo è significativamente inferiore alla somma delle singole rate iniziali.
Accedi a liquidità aggiuntiva
Questo cambia lo stile di vita delle persone, permette loro di riorganizzarsi e di poter avere una maggiore disponibilità, per poter condurre una vita più serena o per potersi permettere spese extra, come quelle legate agli studi dei propri figli. Infatti l’ulteriore vantaggio è che questa particolare tipologia di mutuo permette al cliente di poter accedere anche a somme aggiuntive come ulteriore liquidità. Ad esempio, se la somma delle rate del prestito del cliente arriva a 2mila euro al mese, grazie al prestito consolidamento debiti è possibile raggiungere un rata mensile di 800-1000 euro, accedendo anche a liquidità aggiuntiva fino a 70mila euro. Una cifra considerevole, con la quale si può, ad esempio, pensare di sostenere un percorso di studio importante per i propri figli senza dover richiedere ulteriori finanziamenti. Grazie a questo mutuo è possibile organizzare la propria vita in modo più semplice e prudente.
La rata unica semplifica la vita e aumenta la serenità
Questo è lo scopo principale del prestito consolidamento debiti, un prodotto più diffuso nel sud Italia e meno conosciuto nelle regioni settentrionali. Nella mia carriera ho gestito diverse operazioni di questo genere: sono tornati da me anche clienti che avevo seguito tanti anni fa e di cui ho riorganizzato la posizione debitoria in questo modo, con loro grande soddisfazione. La rata unica semplifica la vita e aumenta la serenità: possiamo quindi affermare che il mutuo consolidamento debiti rende più felici le persone, dando loro la possibilità di vivere con maggiore tranquillità.
Un prodotto poco conosciuto
È un prodotto offerto da molti banchema poco conosciuto perché solitamente chi lavora presso gli sportelli bancari non è in grado di gestire questo tipo di mutuo perché va presentato correttamente. Al cliente va spiegato l’impegno richiesto e come recuperare il capitale residuo, ma si tratta di un prodotto molto interessante e utile anche nell’ottica di meglio sistemare la situazione economica dell’intero nucleo familiare.